2021年1月25日 星期一

ETF 0050 & 0056 報酬率試算

今天在整理 Chrome 書籤時發現之前瀏覽過 MoneyDJ 理財網的 ETF 報酬率試算網站, 只要填入標的代號, 投資起訖日期 (至今), 每月扣款金額, 就會算出投資期間的報酬率與資產總額, 可藉此預估未來投資效益與選擇適合之標的, 網址如下 :


以每月扣款 1 萬元為例, 元大 0056 從 2007 年底成立至今 13 年報酬率如下 : 




可見 13 年來總投入金額 157 萬元, 目前資產總額 295 萬元, 約投入金額的近 2 倍. 

而元大 0050.tw 自 2003 年中成立至今 17 年, 每月扣款 10000 元報酬率如下 :




可見 17 年來投入金額 212 萬, 目前資產總額 693 萬, 為投入金額的 3.2 倍, 且以年化報酬率 (即複利) 6.97% 無情輾壓 0056 的 4.92%; 雖然 0050 投資期間比 0056 多 4 年 (投入本金差 55 萬), 但資產總值卻是 0056 的 2.3 倍, 因此理財專家說 0050 較 0056 適合存股是有道理的, 只靠簡單的 buy and hold 傻瓜買進持有投資法就能以 200 萬成本創造出近 700 萬的資產, 這就是成長性+複利的威力. 而這 17 年你可以專心工作, 閒暇時經營你的生活與興趣, 根本不用去看甚麼線圖與技術指標, 也不須研究產業前景等等這些毫無生活情趣的東西. 

如果從 25 歲出社會開始買進持有 0050 到 65 歲退休, 假定年化報酬率固定為 6.97%, 每個月固定扣繳 10000 元, 可用鉅亨網的基金試算網站估算退休時的資產總值大約為 2618 萬元 : 





這 2618 萬元的 0050 股票退休後也不用賣掉, 光靠股息就可以過上舒服的退休生活了. 以歷年至今平均值利率 3.4% 計算, 每年領回股息為 2618 萬*3.4%=89 萬, 相當於月薪 7.4 萬元領到天年, 如果不想留太多遺產, 那就每個月賣一張股票, 以現在股價 130 元計, 2618 萬相當於 200 張股票, 一個月賣一張要近 17 年才賣得完, 那時已經 81 歲了. 每個月賣一張變現 13 萬元, 加上配息月入 7.4 萬, 合計 20.4 萬元似乎有點多 (更別說 40 年後股價不只 130 元), 那就兩個月賣一張, 那要 34 年才賣得完, 屆時已經 65+34=99 歲了, 所以不需要那麼累去研究股票, 只要 "趁早" 定期定額投資 0050 就可以輕鬆退休了, 難怪巴菲特要勸人買 ETF 就好. 

巴菲特說 : "投資如同滾雪球, 重點是要找到夠濕的雪以及夠長的坡", 這夠濕的雪即年化報酬率要夠好夠穩定 (6% 以上), 而夠長的坡就是要及早投資, 如果到了 45 歲才開始準備自己的退休金, 離 65 歲還有 20 年, 則同樣每月扣款投資 0050 退休時總資產只有 522 萬元, 是 25 歲開始投資的人的 1/5 而已 :





如果要達到 2610 萬資產規模, 則 45 歲開始每個月要扣款的金額是 50000 元 : 




所以投資要趁早, 複利的威力主要來自於時間的次方 (指數), 只要週期性地投資指數型資產, 時間的指數魔力就會漸漸發酵. 前陣子看到一篇文章說, 大意是說亞馬遜老闆貝佐夫曾經問巴菲特, 你的投資方法如此簡單有效, 讓你成為世界第二富有的人, 但是為什麼大家不跟你一樣做呢? 巴菲特答說, 因為沒人想要慢慢致富. 現在很多年輕人衝進市場玩起當沖, 為的就是要賺快錢, 但高頻交易就算有收穫, 也被稅費吃掉一大半, 汲汲營營最後肥的是莊家. 

0050 平均股息殖利率參考 GoodInfo : 





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