小狐狸事務所: 退休金試算

2017年10月27日星期五

退休金試算

今天在 Yahoo 看到下面這篇關於退休理財規劃的報導, 呼籲及早做好退休理財規劃, 越早準備就越輕鬆 :

# 30歲起步更輕鬆老中青退休理財策略懶人包

以上班族月平均收入 52928 元, 國民平均壽命 80 歲, 以及 70% 所得替代率估算, 大約需要準備近 900 萬元才能放心退休, 摘要如下 :

上班族月平均收入 : 52908
退休所得替代率 70% : 52908*0.7=37036
60~80 歲 20 年所需退休金 : 37036*12*20=888 萬

好大的數目啊! 但其實不需要這麼多啦! 因為還要扣掉勞退金與勞保年金, 我自 94 年改為勞退新制後, 每月自提 6%, 每年存入帳戶的金額因為加薪升職等緣故逐年上升, 去年約 20 萬元, 12 年來已累計約 152 萬, 到 65 歲退休還有 13 年, 若每年存入金額仍為 20 萬的話, 則退休時總金額預估 20 * 13+152=412 萬. 可見自提 6% 很重要, 可以強迫存錢, 而我竟然還晚了兩年才決定自提.

另外還有勞保年金, 勞退金與勞保年金是不同的退休給付制度, 參考 :

# 還在以為勞退金會破產？5個Q&A，告訴你「勞退金」和「勞保」差在哪

如果勞保年金沒有被砍的話, 照同事計算大約每月 16000 左右, 20 年就是 20 * 12 * 16000=384 萬, 與勞退金 412 萬加起來就是 796 萬, 與所需的 888 萬差大約 100 萬, 嘿! 似乎離目標並不遠啊! 但是這想法馬上遭到同事打臉, 因為退休了還是要養房養車, 年紀大了醫療費用也增加, 更何況勞保年金隨時會被政府打折支付, 每個月 37000 元可能不太夠. 好像也有道理, 所以還是要理財才行, 偏偏我興趣廣泛, 理財只不過是其中一小部分, 股票買了常常擱在那邊沒時間照顧, 股價創新高時渾然不覺沒賣, 等到注意時已住進套房, 真的很糟糕. 最近下決心要整理這些住套房的房客汰弱留強, 資金轉入 0056 每年賺 5% 的穩定報酬率算了.

查詢勞退金可以攜帶身分證, 存簿, 原留印鑑及晶片金融卡到各地郵局辦理勞保局資料查詢服務同意書, 完成申請手續約 2~3 天後就可在郵局 ATM 查詢個人勞退金專戶最近 6 筆明細及專戶的累積金額. 也可以在手機下載 "勞保局行動服務" APP 查詢, 不過須先勞保局網站申請行動服務帳號才行 :