部分贖回南山變額壽險

最近收到南山信函通知, 我的投資型保單已達預定收益, 可以考慮贖回, 登入南山網站一看, 富達美國基金報酬率為 23%, 由於疫情後黃金持續上漲, 套牢已久的貝萊德黃金基金已縮小虧損至 -6%, 贖回前報酬率如下 :

雖然黃金可能還會再漲, 但我決定見好就收, 黃金以及瑞銀美元基金全部贖回, 僅留富達美國 :

富達基金保留台幣一萬元餘額即可, 預估贖回 11 萬多, 剛好付二哥的電動機車還有餘 :

接下來要調整投資標的分配 :

我發現它有自動再平衡設定, 但需要研究一下怎麼用.

我覺得投資型保單很麻煩, 又有匯率風險, 最好不要買, 還不如直接投資熟悉的台股就好 (當初是因為呂先生情面購買, 每月扣款 4950 元, 有回饋). 總之, 保險是保險, 投資是投資, 兩個不要混在一起. 不要寄望儲蓄險能有多少回報, 頂多比定存高兩倍而已; 投資型保單更不用說啦, 你不管它它也不會管你, 甚至腰斬再腰斬. 懶人不可能理好財, 如果懶到不行那就傻傻買 0050/0056 就好.